ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ (ВСТРЕЧНОЕ)
о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании суммы уплаченной комиссии, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда (в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей»)
12.07.2007 г. между мною и ответчиком был заключен кредитный договор № 2758717803,с предоставлением пластиковой карты. Данный договор вместе с пластиковой картой был получен мною по почте.
В соответствии с условиями договора, ответчик предоставил мне денежные средства на следующих условиях:
- Сумма кредита – 50 560 руб.;
- Цель предоставления – потребительские расходы;
- Уплата процентов за весь срок фактического пользования кредитом в размере: 48 месяцев составляет 18,90% годовых.
Кроме того, в соответствии с п. 59. кредитного договора, я обязана была уплатить ответчику
единовременный страховой взнос в размере 10 560 руб.
В соответствии с п.63 - ежемесячная комиссия за предоставление кредита составляет 1.72 % от размера кредита.
В соответствии с п. 64 — ежемесячный платеж составляет 2 381,38 руб.
В соответствии с п. 67 А — эффективная процентная ставка по кредиту, составляет 59.91% годовых. В расчет включены расходы: проценты по кредиту. Комиссия за предоставление кредита. Размеры платежей не включаемые в расчет, указаны в тарифах банка.
В соответствии с графиком погашения в ежемесячный платеж входит комиссия банка в размере 872,16 руб.
Я считаю, что п.п. 59, 63, 64, 67 А кредитного договора нарушают мои права как права потребителя.
Я так же считаю, что данная комиссия 872,16 руб., взимаемая ответчиком, является грубым нарушением ст. 5 Закона «О банках и банковской деятельности».
В соответствии со ст. 5 Закона «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относятся: размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (Утвержденного банком России 26.03.2007 г. № 302-П), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а так же требовать за открытие и ведение ссудного счета дополнительные комиссии.
Кроме того, условие договора о том, что за открытие ссудного счета взимается единовременный платеж, так же не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Данное утверждение так же подтверждается Постановлением Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ № 82/74/09 от 17.11.2009 г., решением Мирового судьи судебного участка № 13 г. Кострома от 16.03.2010 г. по делу № 2-87/10 и решением Мирового судьи судебного участка № 5 г. Кострома от 19.04.2010 г. по делу № 2-19/10.
В соответствии со ст. 29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 4 ФЗ «О бухгалтерском учете» № 129-ФЗ от 21.11.1996 г. (с изменениями на 09.07.2008г.) настоящий закон распространяется на все организации, находящиеся на территории Российской Федерации, а также на филиалы и представительства иностранных организаций, если иное не предусмотрено международными договорами РФ.
В соответствии со ст. 4 ФЗ «О центральном банке Российской Федерации «Банке России»), и решением Совета директоров (Протокол заседания Совета директоров от 26.03.2007 г. № 6), установлены Правила ведения бухгалтерского учета в кpeдитных организациях, pacпoлoжeнных на территории Российской Федерации, № 302-П от 26.0З.2007 г., которые предусматривают, что кpeдитныe организации, расположенные на территории Российской Федерации, осуществляют бухгалтерский учет в соответствии с вышеуказанными правилами. Для осуществления бухгалтерского учета необходимо открытие ссудного счета, который служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам.
В соответствии с Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ 31.08.1998 г. № 54-П, кредитная организация обязана для осуществления бухгалтерского учета открывать ссудный счет, который служит для отражения исполнения заемщиком обязательств по договору кредитования.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
За период с 01.08.2007 г. по 23.05.2010 г. мною были выплачены комиссии за ведение счета в пользу ответчика в размере 30 525.6 руб.
Кроме того, ответчиком был незаконно взят единовременный страховой взнос в размере 10 560 руб.
Я считаю, что в период с 01.08.2007 г. по 1.07.2010 г. ответчик незаконно пользовался моими денежными средствами в размере 41 085.6 руб. (30 525.6 + 10 560).
В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Размер ставки рефинансирования ЦБ РФ на 14.07.2010 г. составляет 7,75 % (Указание Банка России от 31.05.2010 № 2450-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»).
Таким образом, взысканию с ответчика подлежат проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в следующем размере:
За период с 01.08.2007 г. по 01.07.2010 г.
41 085.6 / 100% * 7.75/ 360 * 1051 дней = 9295, 9 руб.
Кроме того, я считаю, что своими действиями ответчик причинил мне моральный вред, так как я вынужден был подписать заведомо кабальный договор, а так же обратиться в суд для защиты своих прав и свобод.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Моральный вред, причиненный мне действиями ответчика, я оцениваю денежной суммой в размере 100 000 руб.
Таким образом, общая денежная сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет:
30 525.6 + 10 560 +9295, 9 + 100 000 = 150 381, 5 руб.
Кроме того, в соответствии с письмом № 1-2940 от 16.03.2010 г., ответчик просит меня заключить договор страхования на основании п. 4.1.5. договора залога № 228/06 от 06.09.2006 г.
Я считаю, что данное требование ответчика удовлетворению не подлежит в связи со следующим.
В соответствии со ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.
В соответствии со ст. 11 ФЗ «О защите конкуренции», запрещаются соглашения между хозяйствующими субъектами или согласованные действия хозяйствующих субъектов на товарном рынке, если такие соглашения или согласованные действия приводят или могут привести к: навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора (необоснованные требования о передаче финансовых средств, иного имущества, в том числе имущественных прав, а также согласие заключить договор при условии внесения в него положений относительно товаров, в которых контрагент не заинтересован, и другие требования).
В соответствии со ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», защита прав потребителей осуществляется судом. Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора.
Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.
Потребители по искам, связанным с нарушением их прав, а также уполномоченный федеральный орган исполнительной власти по контролю (надзору) в области защиты прав потребителей (его территориальные органы), а также иные федеральные органы исполнительной власти, осуществляющие функции по контролю и надзору в области защиты прав потребителей и безопасности товаров (работ, услуг) (их территориальные органы), органы местного самоуправления, общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) по искам, предъявляемым в интересах потребителя, группы потребителей, неопределенного круга потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 137 – 138 ГПК РФ, ст.ст. 10, 15 – 17, 29 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 395, 422, 927 ГК РФ, ст. 11 ФЗ «О защите конкуренции», Постановлением Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ № 82/74/09 от 17.11.2009 г., ст. 4 ФЗ «О бухгалтерском учете» № 129-ФЗ от 21.11.1996 г., ст. 4 ФЗ «О центральном банке Российской Федерации», ст. 5 Закона «О банках и банковской деятельности»
ПРОШУ:
1. Признать пункты 59, 63, 64, 67 А кредитного договора № 2758717803 от 12.07.2007 г. заключенного между (Информация скрыта), и Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», недействительными.
2. Взыскать с ответчика Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в пользу (Информация скрыта), денежную сумму в размере 30 525.6 руб., уплаченную (Информация скрыта) в качестве комиссии за обслуживание счета, денежную сумму в размере 10 560 руб., уплаченную (Информация скрыта) как единовременн страховой платеж, проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере 9295, 9 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., а всего денежную сумму в размере 150 381, 5 руб.
3. Признать незаконными все начисленные Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», штрафные проценты, пени и неустойки.
Приложение:
1. Копия искового заявления.
2. Копия договора от 12.07.2007 г.
3. Копия графика погашения кредита.
4. Копия расходного кассового ордера № 000001 от 12.07.2007 г.
